张益晨:共同富裕—重置财富管理的底层逻辑
课程背景:
本客户沙龙课程,从当下最热话题“共同富裕”含义出发,讲述三次分配分别是什么引发如何正视税务问题,正确做慈善公益,房产税、资本利得税、遗产税的开征计划解读保险和信托发挥怎样的作用,向客户阐述财富管理中寿险配置的启发,助力落地保险产品实收保费。
课程收益:
▲ 业绩:促进金融机构开门红增额终身寿/年金等理财险产品营销产能提升;
▲ 服务:从销售动作转变为顾问身份,获得大额保单的同时,收获一段又一段温暖的人际关系,提高金融销售精英的职业价值感和尊严感;
▲ 专业:通过行为经济学、法学、心理学等科学理论讲解,深挖客户行为背后的动机,直击痛点,解决问题;
▲ 工具:"得见于实践,融智于创新"。提供经过大量市场检验、产出大额保单的成熟的销售逻辑、案例以及视频等工具赋能销售终端。(参观考察海尔互联工厂_海信黄岛工业园_海信总部)
课程时间:1小时
课程对象:中产以上家庭客户群体
课程形式:讲授+案例
课程大纲
第一讲:“共同富裕”对未来有怎样的改变?
一、三次分配是什么?
第一次分配,是依据生产要素的分配
第二次分配,通过国家的转移支付,税收财政
第三次分配:在道德力量的推动下,通过自愿捐赠而进行的分配
1. 从瑞士信贷《2021全球财富报告》看贫富差距
2. 到底是哪部分收入拉开了贫富差距
二、共同富裕正当时,对家庭财富管理带来的改变
1. 公募基金VS私募基金收益看资本利得税个人所得税法可能会调整
方向一:个人劳务综合所得免征额5000;税率5%-45%;可能会提高免征额
方向二:税基考虑以家庭为单位联合申报
方向三:工资薪金所得税会调整
方向四:资本投资税负与劳务税负在比较中调整
2. 他山之石可以攻玉:美国房产税&温哥华房产投资收益
1)房地产政策频频:如北京原家庭住房超限;离婚3年内禁止购房;杭州拟在网上撮合成交,且价格透明公开
2)房地产税试点即将展开:2021年以来,3月13日“十四五规划”提出推进房产税立法;4月8号财政部在国新办发布会上表示“积极稳妥推进房地产税立法和改革”;8月18日第十三届全国人大常委会第三十次会议上提出“积极稳妥推进房地产税立法和改革
3)房地产领域将掀开新篇章:税负=房产面积X比例X费率;有可能造成房价下跌,不利于多套房持有者
3. 财富传承,“遗产税&赠与税”成热点关注
民法典下的财富传承流程:遗产管理人清点现有遗产→补交欠缴税款→清理债权债务→召开继承人会议→申请继承权公证→公证处出具公证书→继承人申请财产过户
4. 非法收入将被严格稽查和惩处
1)未来趋势:不要对非法收入存在侥幸心理
2)让你的每一块钱都要在阳光下,非法收入包括:商业贿赂、阴阳合同、关联交易、转移定价、权利寻租、非法代持、非法行业收入等等
3)中央财经会议精神:清理规范不合理收入,整顿收入分配秩序,坚决取缔非法收入
第二讲:企业家、公务员等常见两类客户资产重配方法
文强案例:合法资产重配策略
1. 法条解读:疑罪从无、法无明文规定不为罪
2. 家庭资产重配模型
案例:保险的杠杆运用等
第三讲:高净值人士财富传承全规划
1. 征收遗产税的好处
2. 开征遗产税的负面影响
3. 保险在遗产税当中的作用
案例分析:从金条传承谈起
假设张三拥有上千万元资产,为了规避遗产税,他将自己的财产全部用来购买金条,最终他购买了数千根金条,并把这些金条全部存放在自己家中,2030年张三在弥留之际,把自己的儿子小张叫到身边,将这些金条全部交给了他。请问,张三运用这样的方式能否成功地避开遗产税?
思考:为了避开遗产税,小张在张三去世多年以后拿着这些金条去银行兑换,这时候他就会面临一系列的问题:
A.我父亲给我的
B.我父亲朋友送给我的
C.我自己购买的
D.我捡到的
E.能否出境
4. 日本美智子皇后继承案:先交税、再继承
5. 解决方案